26岁程序员，公司有补充医疗，自己还要不要买商业医疗险？

**结论：公司补充医疗是“小额报销型”福利，覆盖不了大额住院和自费药，建议自己补充一份百万医疗险，两者不冲突，可以叠加报销。** ### 一、补充医疗和百万医疗险的区别 | 对比项 | 公司补充医疗 | 百万医疗险 | |---|---|---| | 保额 | 通常几万 | 200-400万 | | 报销范围 | 多为社保内，部分自费药 | 不限社保，含自费药、进口药 | | 免赔额 | 低或无 | 通常1万 | | 稳定性 | 离职即失效 | 自己投保，保证续保期内有效 | 你同事阑尾炎自费一万多，补充医疗只报几千，缺口正是百万医疗险该补的位置——超过1万免赔额的部分，百万医疗险可以报。 ### 二、26岁买百万医疗险多少钱 26岁属于低费率年龄段，百万医疗险年保费通常两三百元，相当于一顿饭钱，杠杆很高。 ### 三、选购看四点 1. **保证续保期**：优先选保证续保6年或20年的产品，避免产品停售或理赔后无法续保。 2. **外购药责任**：确认是否包含院外特药，癌症靶向药很多在医院外购买。 3. **免赔额**：1万免赔额是主流，部分产品家庭共享免赔额或有无理赔递减。 4. **健康告知**：你目前身体健康，趁年轻、无异常记录时投保，核保最容易。 ### 四、程序员要特别注意 长期熬夜、久坐，甲状腺结节、脂肪肝、颈椎问题在体检中很常见。建议在体检出现异常指标前投保，否则可能被除外或加费。另外，公司补充医疗是福利不是权利，换工作就没了，商业医疗险跟着自己走。 ### 五、报销顺序 先走社保，再走公司补充医疗，最后用百万医疗险报销剩余部分（扣除免赔额）。保留所有发票和费用清单，多家报销需要分割单。 **总结：公司补充医疗保小病，百万医疗险保大病，两者互补。26岁投保费率低、核保容易，建议趁健康时配置一份保证续保期长的百万医疗险，年保费两三百元，性价比很高。**