31岁护士，单位有医保，还想买份医疗险，百万医疗和住院保怎么选？
我31岁，在三甲医院当护士，单位有职工医保。最近想给自己加一份医疗险，但看来看去有百万医疗险和住院保，价格差挺多。我年收入大概12万，预算一年一两千。想问下我这种情况买哪种合适？百万医疗有1万免赔额，是不是小病用不上？
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提醒一下：百万医疗险的免赔额是年度累计1万，不是每次住院1万。另外，如果单位有补充医疗，可以先走单位报销，剩余部分再找百万医疗，但注意发票原件问题，建议提前咨询保险公司。
**结论：建议你优先配置百万医疗险，再根据预算补充小额住院保，两者搭配能覆盖大病和小病住院风险。** ### 一、百万医疗险和住院保的区别 | 对比项 | 百万医疗险 | 小额住院保 | |--------|-----------|-----------| | 保额 | 200万-600万 | 1万-5万 | | 免赔额 | 通常1万 | 通常0-100元 | | 报销范围 | 不限社保，含自费药 | 多限社保内 | | 年保费（31岁） | 约300-500元 | 约200-400元 | | 主要作用 | 防大病致贫 | 小病住院报销 | ### 二、为什么优先百万医疗 你31岁，年收入12万，最需要防范的是大病带来的高额医疗费。百万医疗险保额高、保费低，虽然1万免赔额意味着小病住院用不上，但一旦发生癌症、心脑血管疾病等大额支出，能报销社保外费用，这是医保和住院保都覆盖不了的。 ### 三、住院保要不要买 如果你比较在意“小病住院也能报”，可以花两三百元补充一份小额住院保，与百万医疗形成互补：住院保报销1万以下部分，百万医疗报销1万以上部分。但注意住院保通常限制社保内用药，且健康告知可能更严。 ### 四、投保注意事项 1. 健康告知：护士职业本身不影响投保，但需如实告知既往病史，有结节、息肉等要核保。 2. 续保条件：优先选保证续保的产品（如保证续保6年/20年），避免理赔后无法续保。 3. 医院范围：百万医疗通常要求二级及以上公立医院普通部，特需部、国际部不报。 ### 总结 31岁护士，建议先买百万医疗险（年保费约300-500元），预算允许再加一份小额住院保。投保时如实告知健康情况，优先选保证续保产品。