22岁刚毕业做程序员，第一份工作月薪1万2，应该先买什么保险？

**结论：22岁单身程序员，优先顺序是：百万医疗险＞意外险＞重疾险＞定期寿险。每月500预算完全够用。** ### 一、为什么这样排序 - **百万医疗险**：解决大额住院费用，一年几百块，杠杆最高。 - **意外险**：解决意外伤残和医疗，一年一百多。 - **重疾险**：弥补患病期间收入损失，年轻买便宜。 - **定期寿险**：你目前单身无负债，暂可不买。 ### 二、具体方案 | 险种 | 保额 | 年保费 | 作用 | |------|------|--------|------| | 百万医疗险 | 200万 | 约300元 | 住院报销 | | 综合意外险 | 50万 | 约150元 | 意外身故/伤残/医疗 | | 重疾险（定期） | 30万 | 约1500元 | 确诊即赔 | | 合计 | — | 约1950元/年 | 每月约163元 | 你每月500预算，还可以把重疾险保额提高到50万，或选保至70岁的产品。 ### 三、买的时候注意什么 1. **健康告知**：趁年轻体检查不出问题，如实告知，别隐瞒。 2. **等待期**：医疗险通常30-90天，重疾险90-180天，越早买越早过等待期。 3. **职业类别**：程序员属于1类职业，大部分产品都能买。 4. **别买返还型**：返还型保费贵、保障低，不适合预算有限的年轻人。 ### 四、社保和商保的关系 社保是基础，但报销有上限（北京门诊2万、住院50万），且很多进口药、靶向药不报。百万医疗险正好补这个缺口。 ### 总结 第一份保险，先买百万医疗险+意外险，一年不到500块。重疾险趁年轻锁定费率，选定期消费型。别碰理财型保险，先做好保障。