35岁会计，公司有补充医疗，自己还要买百万医疗险吗？
我35岁，在苏州一家外企做会计，公司给上了补充医疗，门诊和住院都能报，每年额度2万。我年收入25万左右，已婚有一个3岁的孩子，房贷每月8000。最近看同事得了甲状腺癌，自费花了6万多，补充医疗只报了不到2万。我开始担心万一得大病，公司那点额度根本不够。想问下，有补充医疗的情况下，还有必要自己买百万医疗险吗？买的话要注意什么？
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补充一个实操技巧：买百万医疗险时，可以看看产品有没有“家庭共享免赔额”功能。比如你和老公一起投保，两人共享1万免赔额，理赔门槛更低。另外，如果公司补充医疗能报销自费药，投保时选“有社保”版本即可；如果补充医疗只报社保内，建议选“无社保”版本，避免报销比例打折。
**结论：有必要。公司补充医疗是“小病福利”，百万医疗险才是“大病兜底”，两者定位不同，不能互相替代。** ### 一、补充医疗和百万医疗险的区别 | 维度 | 公司补充医疗 | 百万医疗险 | |------|-------------|-----------| | 保额 | 通常1-3万 | 200万-600万 | | 报销范围 | 社保内为主 | 不限社保，含自费药、进口药 | | 稳定性 | 离职即失效 | 自己投保，长期有效 | | 免赔额 | 低或0 | 通常1万 | 你同事甲状腺癌自费6万多，补充医疗报不到2万，剩下的4万如果有百万医疗险，扣除1万免赔额后基本能全报。 ### 二、你有社保+补充医疗，怎么买最划算 1. **选有社保版本**：保费比无社保版便宜一半左右； 2. **关注免赔额**：1万免赔额是行业常见设计，可以用补充医疗覆盖这1万； 3. **看续保条件**：优先选保证续保20年的产品，避免理赔后无法续保； 4. **健康告知如实填**：甲状腺结节、乳腺结节等常见异常要告知，避免日后纠纷。 ### 三、35岁买，保费大概多少 以有社保、保证续保20年为例，35岁女性一年保费大约300-500元，相当于你月供的5%，杠杆非常高。 ### 四、两个提醒 - **别只依赖公司团险**：换工作就没了，而且团险核保宽松但保额低； - **百万医疗不赔普通门诊**：感冒发烧用补充医疗，大病住院用百万医疗，分工明确。 ### 总结 公司补充医疗解决“小病不花钱”，百万医疗险解决“大病不破产”。建议趁35岁身体健康尽早投保，选保证续保20年、含外购药责任的产品，一年几百块换几百万保障，是家庭财务的防火墙。