28岁女设计师，刚买新车，4S店推荐的划痕险有必要买吗？
我28岁，做UI设计，上个月刚提了一辆比亚迪海豚，落地12万。4S店销售推荐我买全险，包括车损、三者200万、划痕险、玻璃险、座位险，加起来保费要6500多。我觉得有点贵，尤其是划痕险要800块。我平时就上下班开，停小区地下车库，技术还行。想问划痕险到底有没有必要买？如果我不买，车被划了怎么办？另外三者200万够不够？
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补充：车险改革后，玻璃险、自燃险、涉水险、不计免赔都已并入车损险，不用单独买。另外，如果你连续3年不出险，保费可以打6折左右。小划痕建议攒到续保前一起处理，但别为了小伤频繁出险。
**划痕险不是必须买，对你这种有固定地下车位、驾驶技术尚可的新车车主，可以省掉；但三者200万建议保留，甚至提到300万。** ### 一、划痕险到底保什么 划痕险保的是“无明显碰撞痕迹的车身表面划伤”，比如被人用钥匙划了、树枝刮了。它只赔漆面，不赔钣金变形。而且： - 有免赔额，通常15%或20%。 - 出险一次，明年保费上涨。 - 理赔金额可能还不如自己喷漆便宜。 ### 二、你该不该买划痕险 | 情况 | 建议 | |------|------| | 新车、豪车、停车环境差 | 可买 | | 普通车、地下车库、技术好 | 可不买 | | 车价12万，划痕险800 | 性价比低 | 你车价12万，划痕险800块，如果一年没出险，这800就白交。如果出了险，明年保费可能涨500-1000。**自己找修理厂喷一幅漆也就300-500块**，所以不买更划算。 ### 三、不买划痕险，车被划了怎么办 1. **找到肇事者**：报警，由对方赔。 2. **找不到人**：如果买了车损险，2020年车险改革后，车损险已包含“无法找到第三方特约险”，但划痕通常不赔，除非有碰撞痕迹。 3. **自己修**：小划痕抛光几十块，露底漆的喷漆300-500。 ### 四、三者200万够不够 **建议提到300万。** 现在人伤赔偿标准逐年上涨，一线城市死亡赔偿金已超150万，加上医疗费、误工费，200万可能不够。300万比200万保费只多200-300块，性价比很高。 ### 五、给你的投保建议 | 险种 | 建议 | 理由 | |------|------|------| | 交强险 | 必买 | 法定 | | 三者险 | 300万 | 防大事故 | | 车损险 | 买 | 新车修车贵 | | 划痕险 | 不买 | 性价比低 | | 玻璃险 | 不买 | 已并入车损 | | 座位险 | 买 | 保车上人员 | 总保费可以控制在5000左右。 ### 总结 划痕险对你**没必要**，省下800块。三者险提到300万，车损和座位险保留。别被4S店“全险”话术带偏，按需购买。