28岁程序员，996工作两年，想给自己买重疾险，保额50万还是100万？
我今年28岁，在互联网公司做程序员，经常996，工作两年了。最近看到同行猝死的新闻，有点焦虑，想给自己买份重疾险。我目前单身，没有房贷车贷，年收入大概30万。听说重疾险保额要覆盖收入损失，但50万和100万的保费差不少，不知道该选哪个？另外，我体检有轻度脂肪肝，会影响投保吗？
2 个回答
补充一点：年轻人可以考虑定期重疾险过渡，比如保障到60岁，保费会更低，等以后收入高了再换终身。另外，注意选择包含中症、轻症保障的产品，因为轻症理赔概率更高，能获得更早的赔付。
**结论：建议优先配置50万保额，如果预算允许再考虑加保至100万，同时注意健康告知中脂肪肝的如实申报。** ### 保额怎么定？ 重疾险保额通常建议为年收入的3-5倍，用于覆盖治疗费用、康复期收入损失和家庭开支。你年收入30万，那么50万保额（约1.7倍年收入）略显不足，但考虑到你单身无负债，50万基本覆盖5年生活费（按每年10万计）和常见重疾治疗费用（如癌症平均治疗费用20-30万）。如果未来收入增长或家庭责任增加，再逐步加保。 ### 50万 vs 100万保费差异 以30岁男性为例，保障终身、缴费30年的消费型重疾险，50万保额年保费约5000-8000元；100万保额保费直接翻倍，约1万-1.6万。如果预算紧张，建议先买50万，后续收入提升后补充定期重疾险或加保。 ### 脂肪肝影响投保？ 轻度脂肪肝很常见，通常不影响标准体承保，但保险公司会评估肝功能指标。如果肝功能正常，大概率正常承保；如果转氨酶偏高，可能加费或延期。投保时务必如实告知，避免理赔纠纷。 ### 保障期限怎么选？ 建议选终身，因为年龄越大保费越贵，且重疾风险随年龄增加。若预算有限，可选保至70岁，但70岁后失去保障，而终身型更安心。 ### 缴费期限怎么选？ 选最长缴费期，如30年，减轻每年缴费压力，同时利用保费豁免（若缴费期内出险，免交剩余保费）。 ### 总结 先配置50万终身重疾险，健康告知如实填写脂肪肝，未来收入增加后再考虑加保。保险是动态配置，不必一步到位。