50岁企业主，有房贷200万，该买定期寿险还是终身寿险？
我今年50岁，自己开一家小工厂，年收入50万左右。家里有两套房子，一套自住一套出租，房贷还有200万没还清。我老婆没工作，两个孩子一个上大学一个刚工作。我担心万一我倒下了，家里房贷没人还，所以想买寿险。但定期寿险和终身寿险有什么区别？我这种情况买哪种合适？保额要买多少？
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补充：定期寿险的健康告知相对宽松，50岁可能有些小毛病，但一般不影响。另外，注意免责条款，酒驾、吸毒等不赔。建议选择免责条款少的产品。
**结论：50岁有房贷，家庭责任重，建议优先考虑定期寿险，保额覆盖房贷和子女教育费用，保到60岁或65岁，预算充足再考虑终身寿险用于财富传承。** ### 定期寿险 vs 终身寿险 | 类型 | 保障期限 | 保费 | 现金价值 | 适用场景 | |------|----------|------|----------|----------| | 定期寿险 | 固定期限（如20年） | 低 | 无或低 | 家庭责任期 | | 终身寿险 | 终身 | 高 | 高 | 财富传承、储蓄 | ### 为什么先买定期寿险 你的主要担忧是房贷和子女教育，这是有期限的责任。假设房贷还有15年还清，那么你只需要保障这15年。定期寿险保费便宜，50岁男性，保额200万，保20年，年保费大约1万左右（具体看产品）。如果买终身寿险，同样保额，年保费可能5万以上，占用大量现金流。 ### 保额怎么算 寿险保额=房贷余额+子女教育金+家庭未来5-10年生活费-现有流动资产。你房贷200万，两个孩子教育费算100万，生活费算100万，现有存款有200万，那么保额至少200万。 ### 受益人安排 建议指定受益人，明确分配比例，避免理赔时产生家庭纠纷。可以指定配偶和子女为受益人。 ### 如果还想传承 如果预算充足，可以在定期寿险基础上，配置一份保额100万的终身寿险，用于资产传承，但要注意保险金信托等工具。 **总结：优先用定期寿险覆盖家庭责任，保额至少200万，保障到65岁，等房贷还完、孩子独立后再考虑终身寿险。**