32岁外卖骑手，每天骑车10小时，想买意外险，怎么选？

**结论：外卖骑手属于高风险职业，普通意外险可能拒保或加费，建议选择支持4-6类职业的意外险，保额建议50万以上，并注意是否包含第三者责任。** ### 职业类别问题 意外险对职业有严格分类，外卖骑手通常属于3-6类职业，具体看保险公司核定。很多一年期综合意外险只保1-3类，所以你要找专门覆盖高风险职业的产品，比如人保财险的“高风险职业意外险”，或者投保时看职业类别表。 ### 保额怎么定 意外险保额建议覆盖年收入的5-10倍。你年收入约7.2万，保额建议50万起步，加上意外医疗和住院津贴。保费可能比普通职业贵一些，一年大约800-1500元。 ### 第三者责任（撞人赔不赔） 意外险的“意外伤害”只赔自己的身故伤残，不赔你撞伤别人的责任。如果你骑电动车撞人，需要的是“第三者责任险”，一般包含在电动车保险或有些意外险的附加责任里。建议你单独购买电动车三者险，保额10万-50万，一年几百元。 ### 具体产品选择要点 - **意外医疗**：报销比例要高，最好不限社保，0免赔。 - **住院津贴**：每天100-150元，弥补误工损失。 - **猝死责任**：外卖员工作强度大，建议包含猝死，保额至少10万。 ### 注意事项 - 投保时如实告知职业，如果职业变化要通知保险公司，否则理赔可能打折。 - 注意免责条款，比如酒后驾车、无证驾驶不赔。 **总结：先确认自己的职业类别，选择覆盖高风险职业的意外险，保额50万以上，同时补充电动车三者险。**