28岁程序员，996加班，想买重疾险，保额50万够吗？

Question

我今年28岁，是个程序员，经常996，最近体检出来甲状腺结节2级，有点担心。想买重疾险，预算每年5000左右，听说保额要买够年收入的3-5倍，我年薪25万，那保额是不是要买75万？但我预算有限，买50万够不够？另外甲状腺结节2级会不会影响投保？需要如实告知吗？

Accepted Answer

**结论：保额50万基本够用，但建议优先考虑保额充足，预算有限可搭配定期和终身重疾险。甲状腺结节2级需如实告知，通常可标准体或除外承保。**

### 保额怎么定？
重疾险保额一般建议覆盖3-5倍年收入，用于弥补患病期间的收入损失和康复费用。你年薪25万，50万保额约等于2倍年收入，略显不足，但考虑到预算，可以先买50万，后续收入增加再补充。

### 预算分配建议
- 如果预算5000元，可以组合购买：
  - 终身重疾险30万（保终身，含身故责任）
  - 定期重疾险20万（保至70岁，不含身故）
  这样总保额50万，保费控制在5000左右。

### 甲状腺结节2级怎么投保？
甲状腺结节2级（TI-RADS分级）通常为良性，保险公司核保结果一般有三种：
1. 标准体承保（正常承保）
2. 除外承保（甲状腺相关疾病不赔）
3. 加费承保（增加保费）

健康告知必须如实告知，否则将来理赔可能被拒。建议选择支持智能核保的产品，线上即可获得核保结论，不留记录。

### 产品选择要点
- 优先选轻症、中症保障全面的产品，甲状腺癌属于恶性肿瘤，重疾险必保。
- 注意等待期，一般90-180天，等待期内出险不赔。

### 总结
50万保额在预算内可行，但建议优先确保保额覆盖风险，可先买定期重疾险提高保额，等收入增加再补充终身。甲状腺结节2级不用太担心，如实告知，多数可正常投保。

Answer

补充一点：甲状腺结节2级，如果选择线下投保，可以尝试多家公司同时投保，选择核保结果最好的。另外，注意重疾险的豁免条款，轻症豁免后期保费很重要，你预算有限，可以考虑附加。

2 个回答