60岁退休教师，有高血压和糖尿病，想买医疗险，但健康告知过不了，还有别的选择吗？

**结论：你可能无法购买百万医疗险，但可以购买“防癌医疗险”作为替代，它专门保障癌症医疗费用，健康告知宽松，非常适合有慢性病的老年人。** 你的情况很典型：60岁、有高血压和糖尿病，百万医疗险的健康告知通常会问及这些疾病，如果控制不佳或伴有并发症，核保很难通过。但防癌医疗险是专门为这类人群设计的。 ### 第一步：理解防癌医疗险与百万医疗险的区别 | 险种 | 保障范围 | 健康告知 | 保费（60岁） | 续保条件 | |------|----------|----------|--------------|----------| | 百万医疗险 | 所有住院医疗费用（疾病+意外） | 严格，问及高血压、糖尿病 | 约2000-4000元/年 | 保证续保20年 | | 防癌医疗险 | 癌症相关的住院、特殊门诊、外购药等 | 宽松，三高人群可投保 | 约1500-3000元/年 | 保证续保终身或长期 | 防癌医疗险只保癌症，但癌症是老年人最高发的大病，治疗费用动辄几十万。所以它能解决大部分医疗风险。 ### 第二步：如何选择防癌医疗险？ - **保额**：建议选择200万以上，覆盖质子重离子、外购药等。 - **免赔额**：通常为0或1万，优先选0免赔，因为癌症治疗费用高。 - **续保条件**：优先选“保证续保终身”的产品，避免后期因健康问题无法续保。 - **报销范围**：不限社保，报销比例100%。 ### 第三步：投保注意事项 - **健康告知**：防癌医疗险虽然宽松，但仍会问及“是否患过恶性肿瘤、原位癌”等，如实告知即可。 - **等待期**：通常为90天，等待期内确诊癌症不赔。 - **既往症**：投保前已存在的疾病及其并发症（如高血压、糖尿病）不在保障范围内，但癌症与高血压、糖尿病无关，所以不影响。 ### 第四步：其他补充选择 - **城市定制型商业医疗险（惠民保）**：很多城市有“惠民保”，不限年龄、不限健康状况，只要有医保就能买。保费低（每年几十到几百元），但免赔额高（通常2万）、报销比例低（50%-80%）。可以作为兜底。 - **意外医疗险**：老年人跌倒风险高，可补充一份意外险，包含意外医疗。 ### 总结 既然百万医疗险买不了，就转向防癌医疗险。它专门针对癌症，健康告知宽松，是慢病老人的最佳选择。同时，别忘了参保当地的“惠民保”，作为补充。最后，建议每年定期体检，控制好血压血糖，这对未来理赔和健康都至关重要。